Jämför räntor på privatlån - Smidigt och enkelt på Jämförräntor.se

Jämföra räntor på privatlån

Även om de olika privatlån som erbjuds i Sverige skiljer sig mot varandra på flertal punkter så är det främst räntan som låntagarna bör jämföra och låta vara avgörande i val av lån. Det som är viktigast att tänka på kan sammanfattas med:

Jämför effektiv ränta hos flera långivare, antingen på egen hand eller via låneförmedlare.

Läs vidare under följande punkter:

• Jämför räntor hos flera olika långivare
• Jämför effektiv ränta
• Jämföra räntorna på egen hand – eller med låneförmedlare

Jämför räntor hos flera olika långivare

När du behöver teckna ett privatlån är det allra viktigaste rådet att du jämför räntenivåerna hos flera olika långivare. Skillnaden kan nämligen vara mycket stor. Många utgår även ifrån att en ränteskillnad på någon enstaka procent inte gör någon större skillnad för lånets totala kostnad men genom att jämföra och välja det lägsta alternativet går det att spara relativt stora summor.

Exempel:

Ett lån på 100 000 kr, med ränta på 6% och amorteringstid på 7 år kostar ca 1470kr månaden. Höjs räntan till 7% blir månadskostnaden ca 1520kr. En minimal ändring i månadskostnaden – men över dessa sju år blir det över 4200 kr dyrare.

Jämför räntor hos flera olika långivare. Då är chansen större att du kan hålla nere dina räntekostnader betydligt

Jämför effektiv ränta

När räntor på privatlån jämförs är det viktigt att det är den effektiva räntan som jämförs. Enligt lag måste långivarna uppge denna räntesats i det låneförslag som presenteras efter att en ansökan skickats in. I den effektiva räntan ingår både lånets räntor och avgifter. Helt enkelt dess totala årskostnad översatt i procent.

Det är inte ovanligt att långivare lockar med låga räntor – men med dess tillhörande avgifter är det inte alls säkert att lånet är fördelaktigt. Detta inte minst om lägre belopp (upp till 20 000kr) lånas under kortare tid (1-2 år).

Exempel:

Ett lån som har en uppläggningsavgift på 495kr och sedan en aviavgift på 39kr per månad kommer bara första året kosta 963 kr i avgifter. Över två år blir det drygt 1400 kr. Det är då enbart avgifterna. Sen tillkommer långivarens ränta.

Jämför privatlånen utifrån dess effektiva ränta. Denna räntesats visar vilket lån som kostar dig minst i räntor och avgifter per år

Jämföra på egen hand – eller med låneförmedlare

Låneförmedlare är företag som erbjuder en gratis lånejämförelsetjänst. Du genomför en låneansökan online som liknar en ansökan som skickas in till en långivare. Men skillnaden är att låneförmedlaren inte lånar ut pengar. Istället kommer låneansökan att automatiskt skickas ut till 10-20 långivare.

Inom 24 timmar ges sedan svar på låneansökan från dessa. Det är därmed ett gratis och effektivt sätt att jämföra räntor hos flera långivare på en och samma gång. Ansökan är alltid gratis och du har aldrig något krav på dig att teckna ett lån.

Fördelar med att jämföra via låneförmedlare

Största fördelen med låneförmedlare är att du snabbt (inom ett dygn) får svar från flera olika långivare. Trots att du bara fyller i en enda låneansökan så kan du få upp till 20 låneerbjudanden som sedan kan jämföras.

En annan fördel är att den kreditupplysning som låneförmedlaren tar gäller för samtliga långivare. Så även om exempelvis 16 låneförslag presenteras så kommer bara en kreditupplysning registreras.

Fördelar med att jämföra på egen hand.

Största fördelen med att jämföra räntor på egen hand är att man själv kan välja exakt vilka långivare som ska kontaktas och därmed jämföras. Sker det via låneförmedlare kommer jämförelsen enbart att ske på de långivare som dessa har samarbete med.

Att tänka på:

Aldrig bindande

De flesta långivare har individuell räntesats vilket betyder att en ansökan måste skickas in för att de ska kunna säga exakt vilken räntesats de kan erbjuda. Det finns i dessa fall aldrig något krav på att lånet måste tecknas. Du kan därför skicka in ansökan till en låneförmedlare, eller långivare, enbart för att se vilken ränta du skulle kunna få.

Jämför räntorna regelbundet

Ta för vana att se över din lånesituation minst en gång per år. När du tecknar ett privatlån fastställer långivaren en räntesats utifrån en kreditbedömning. Räntan ligger sedan oftast på samma nivå under hela löptiden.

Om din kreditvärdighet har förbättras under året (exempelvis att du fått högre lön) har du även möjlighet till att få lägre ränta. Jämför därför räntor på privatlån minst en gång per år för att se om du kan pressa räntenivån på befintliga lån genom att eventuellt flytta dem.

Större belopp ger lägre ränta

När du ska teckna ett privatlån bör du även se över om du har andra lån och krediter som kan samlas ihop i detta lån. Det är nämligen mer ekonomiskt att ha ett lån på exempelvis 45 000 kr än tre stycken på vardera 15 000 kr. Orsaken är att långivarna ger lägre ränta desto högre belopp som lånas ut. Det är inte heller ovanligt att långivare har lägsta lånebelopp på 20 000 kr. Om du ansöker om lån på det beloppet kan du därför jämföra räntor från fler långivare än om du ansöker på 15 000 kr. Kom ihåg att du alltid får betala tillbaka lånet i förväg så länge som det har rörlig ränta (vilket nästan alla privatlån har)